한국판 SCHD: 퇴직·개인연금 ACE 미국배당다우존스 ETF 월배당 투자

퇴직연금과 개인연금: ACE 미국배당다우존스 ETF 분석 (2025년 기준)

목차

• 1. ACE 미국배당다우존스란?
• 2. 왜 미국 배당주에 투자하나?
• 3. 장단점 분석
• 4. 성과는 어땠을까?
• 5. 구성 자산과 배당주 비중 분석
• 6. 퇴직연금과 개인연금 투자 적합성
• 7. 마무리

안녕하세요! 이번 포스팅에서는 퇴직연금(DC형, IRP)과 개인연금 계좌에서 활용 가능한 ACE 미국배당다우존스 ETF를 분석합니다. 이 ETF는 미국 배당성장주에 투자하며 안정적인 배당 수익을 제공, 한국판 SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)로 불립니다. 2025년 세법 변경으로 배당 세제 혜택이 약화되었지만, 여전히 연금 계좌에서 안정성과 현금흐름을 추구하는 투자자에게 매력적인 선택입니다. 함께 자세히 알아볼까요?

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1. ACE 미국배당다우존스란?

ACE 미국배당다우존스는 한국투자신탁운용의 패시브형 ETF로, Dow Jones U.S. Dividend 100 Index를 추종합니다. 안정적인 배당성장주에 투자하며, 분기배당에서 2023년 8월 부터 월배당으로 변경 되었습니다. 퇴직연금과 개인연금에서 현금흐름과 자산 성장을 동시에 추구하는 투자자에게 적합합니다.

• 비교지수: Dow Jones U.S. Dividend 100 Index
• 주요 투자 대상: 미국 배당성장주
• 총 보수: 연 0.01% (2025년 4월 기준)
• 환 헤지 여부: 환 노출
• 분배금: 1, 4, 7, 10월 분기 지급 → 월 지급으로 변경
• 순자산: 약 5,799억 원

2025년 4월 기준 총 보수0.01% 외에도 기타비용 0.06% + 매매 중개 수수료율 0.0845%를 더하면 총 연 0.1545% 수수료가 나가겠습니다.

ACE미국배당다우존스 총 수수료

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2. 왜 미국 배당주에 투자하나?

미국 배당주는 성장주 대비 안정성과 예측 가능한 현금흐름을 제공합니다. ACE 미국배당다우존스는 배당을 꾸준히 늘리는 우량 기업들로 구성되어 퇴직연금과 개인연금에서 리스크를 줄이고 복리 효과를 기대할 수 있습니다. 최근 1년간 분배율은 4.39% 수준이며 최근월 기준 분배율은 3.6% 수준으로 볼 수 있습니다. 최근 주가가 많이 빠지면서 분배금율이 올라간 것을 볼 수있습니다.

최근 분배금 지급 현황

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3. 장단점 분석

장점

• 월배당으로 연금 계좌의 현금흐름 안정화.
• 배당성장주 중심으로 변동성 낮음.
• 합계 수수료 0.1545%로 낮음.

단점

• 환 노출로 원/달러 환율 변동성 영향.
• 2025년 세법 변경으로 배당 세제 혜택 약화 (미국 원천징수 15% 부담).
• 성장주 ETF 대비 수익률 제한 가능.

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4. 성과는 어땠을까?

2021년 10월 상장 이후 2025년 4월 기준, ACE 미국배당다우존스는 수익률 약 16%를 기록하고 있습니다. 변동성이 낮으면서도 꾸준한 성장을 보이는 것이 특징입니다. 배당 재투자 시 복리 효과를 높일 수 도 있습니다. 분배금 재투자시 수익률이 30%로 대폭 상승합니다.

 아래 그래프에서 빨간색은 ACE미국배당다우존스 , 파란색은 SCHD입니다. 2021년 10월 상장이후 포퍼먼스는 SCHD 보다 좋은 모습을 보이고 있습니다. 2024년 8월 이후 포퍼먼스 기준 ACE미국배당다우존스는 16% SCHD는 1.3%를 보이는 중입니다. ACE미국배당다우존스는 환 노출 상품이기 때문에 환율 상승으로 인한 상승률 까지 가져간 모습을 볼 수 있네요.

ACE 미국배당자우존스 상징이후 vs SCHD

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5. 구성 자산과 배당주 비중 분석

2025년 4월 16일 기준, ACE미국배당다우존스의 상위 5개 구성 자산은 다음과 같습니다. 총 100개 기업에 분산 투자합니다. 상위 10개 기업이 전체 41% 가량 차지하는 모습을 보입니다. 포트폴리오는 필수소비재 20%, 에너지 19%, 헬스케어 14%, 산업제 13% 등 산업 전반에 고루 고루 잘 되어 있습니다.

자산명		비중	설명	배당율	연속배당
코카콜라	KO	4.5%	음료	6.2%	24년
버라이존	VZ	4.5%	통신	2.8%	62년
록히드마틴	LMT	4.4%	방산	2.7%	29년
코노코필립스	COP	4.3%	에너지	3.6%	35년
알트리아	MO	4.2%	담배	7.8%	55년

 

ACE미국배당다우존스 자산 구성

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6. 퇴직연금과 개인연금 투자 적합성

ACE 미국배당다우존스는 안정성과 현금흐름을 중시하는 퇴직연금(DC형, IRP) 및 개인연금 투자자에게 적합합니다.

• 퇴직연금: 위험자산 70% 제한 내 변동성 낮은 배당주로 안정성 확보. 배당은 과세이연(퇴직 시 연금소득세 3.3~5.5%).
• 개인연금: 배당 재투자 또는 인출로 유연한 자금 활용. 종합소득세 및 건강보험료 산정에서 제외.
• 추천 연령: 50대 이상(안정성 중시), 30~40대(장기 복리 추구).

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7. 마무리

ACE 미국배당다우존스는 퇴직연금과 개인연금에서 안정적인 배당과 복리 효과를 추구하는 투자자에게 적합한 ETF입니다. 이제막 출시 된 상품이 아니고 2021년 출시 이후 꾸준한 성적을 올리는 점도 고려대상이 될 수 있습니다. 최근 1년 연 4%때 분배금을 지급 한점도 고려 할 점도 되겠습니다.

여러분의 퇴직연금과 개인연금 포트폴리오는 어떤 ETF로 구성되어 있나요? 댓글로 공유해주세요!