한국판 SCHD: 퇴직·개인연금 KODEX 미국배당다우존스 ETF 월배당 투자

퇴직연금과 개인연금: KODEX 미국배당다우존스 ETF 분석

목차

• 1. KODEX 미국배당다우존스란?
• 2. 왜 미국 배당주에 투자하나?
• 3. 장단점 분석
• 4. 성과는 어땠을까?
• 5. 구성 자산과 배당주 비중 분석
• 6. 퇴직연금과 개인연금 투자 적합성
• 7. 마무리

 

안녕하세요! 이번 포스팅에서는 퇴직연금(DC형, IRP)과 개인연금 계좌에서 활용할 수 있는 KODEX 미국배당다우존스 ETF를 분석해보겠습니다. 미국 배당성장주에 투자하며 월중 배당 이 상품은 연금 계좌에서 안정성과 비용 효율성을 추구하는 분들에게 매력적입니다. 한국판 SCHD(Schwab US Dividend Equity ETF)로 불리는 이 ETF의 투자 가치를 자세히 알아보겠습니다!

 

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1. KODEX 미국배당다우존스란?

KODEX 미국배당다우존스는 삼성자산운용에서 출시한 패시브형 ETF로, 다우존스 미국 배당 100 지수(Dow Jones U.S. Dividend 100 Index)를 추종합니다. 월중 배당을 제공하여 퇴직연금과 개인연금에서 안정성과 추가 수익을 추구할 수 있습니다.

• 비교지수: Dow Jones U.S. Dividend 100 Index
• 주요 투자 대상: 미국 배당성장주
• 총 보수: 연 0.0099%
• 환 헤지 여부: 환 노출
• 분배금: 월배당(매월 15일 기준)
• 순자산: 약 3,025억 원

 

2025년 4월 기준 총 보수0.0099% 외에도 기타비용 0.05% + 매매 중개 수수료율 0.1324%를 더하면 총 연 0.1923% 수수료가 나가겠습니다.

KODEX미국배당다우존스 총 수수료

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2. 왜 미국 배당주에 투자하나?

미국 배당주는 변동성이 높은 성장주와 달리 안정성과 꾸준한 현금흐름을 제공합니다. KODEX 미국배당다우존스는 배당을 지속적으로 늘린 기업들로 구성되어 퇴직연금과 개인연금에서 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 월중 배당과 최저 보수는 비용 효율성을 높입니다. 최근 1년간 분배율은 2.6% 수준이며 최근월 기준 분배율은 4% 수준으로 볼 수 있습니다. 최근 주가가 많이 빠지면서 분배금율이 올라간 것을 볼 수있습니다.

최근 분배금 지급 현황

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3. 장단점 분석

장점

• 월배당으로 퇴직연금·개인연금 현금흐름 강화
• 총 보수 0.0099%로 시장 최저, 비용 효율성 극대화
• 월중 배당으로 현금흐름 빈도 높음

단점

• 환 노출로 원/달러 환율 변동성 영향
• 성장주보다 낮은 수익률

 

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4. 성과는 어땠을까?

2024년 8월 상장 이후 2025년 4월 16일 기준, KODEX 미국배당다우존스는 2024년 8월 13일 상장이후 25년 4월 15일 기준 0% 성장했습니다. 분배금을 재투자 했을 경우 2.48% 성장을 볼 수 있습니다. 최근 트럼프 관세 전쟁 영향으로 대부분의 증시가 하락 했던 부분이 가장 큰 영향으로 볼 수있겠네요. 최근 빅테크 주식이 -20~40% 하락에 비하면 대단한 안정성을 보여줍니다. 급락이 나오기 전 최고점은 4월 1일기준 12%로 준수한 성장성을 보입니다.

 

아래 그래프에서 빨간색은 KODEX 미국배당다우존스 , 파란색은 SCHD입니다. 2024년 8월 상장이후 포퍼먼스는 SCHD 보다 좋은 모습을 보이고 있습니다. 2024년 8월 이후 포퍼먼스 기준 KODEX 미국배당다우존스는 0% SCHD는 -6%를 보이는 중입니다.

  

KODEX 미국배당다우존스 상장이후 vs SCHD

 

아래 그래프는 분배금 재투자 시 포퍼먼스를 보여줍니다. 빨간색은 재투자시 포퍼먼스, 초록색은 종가 기준을 나타냅니다.

분배금 재투자 시 수익률

 

 

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5. 구성 자산과 배당주 비중 분석

2025년 4월 16일 기준, KODEX 미국배당다우존스의 상위 5개 구성 자산은 다음과 같습니다. 총 100개 기업에 분산 투자합니다. 상위 10개 기업이 전체 35% 가량 차지하는 모습을 보입니다. 전체 구성은 헬스케어, 소비재, 금융, 테크, 에너지 등 전체적으로 분산이 잘 되어 있습니다.

자산명	티커	비중	색터	배당	연속 배당
버라이존	VZ	4.4%	통신	6.2%	24년
코카콜라	KO	4.4%	음료	2.8%	62년
록히드마틴	LMT	4.3%	방산	2.7%	29년
코노코필립스	COP	4.2%	에너지	3.6%	35년
알트리아	MO	4.1%	담배	7.8%	55년

 

보유종목 비율

ETF 자산비중

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6. 퇴직연금과 개인연금 투자 적합성

퇴직연금(DC형, IRP)과 개인연금에서 이 ETF는 안정성과 비용 효율성을 중시하는 투자자에게 적합합니다.

• 퇴직연금: 위험자산 70% 제한 내에서 변동성 낮은 배당주로 안정성 확보. 최저 보수.
• 개인연금: 2025년 연금안이 개편되면서 미국 상장 해외 ETF 배당 세금 혜택이 없어지면서 매력이 떨어졌지만 연금 특성상 건보료, 종합소득세에 합산되지 않는 장점이 있습니다.
• 추천 연령: 50대 이상(안정성 중시), 30~40대(장기 배당 성장 추구).

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7. 마무리

KODEX 미국배당다우존스는 퇴직연금과 개인연금에서 월중 배당, 시장 최저 보수, 안정성과 비용 효율성을 추구하는 투자자에게 최적입니다. 연3.5%의 수준 배당과 배당성장 및 안정적인 자산 성장까지 가져가고 싶으신 분들이라면 고려해보세요. 여러분은 퇴직연금과 개인연금에 어떤 ETF를 담고 싶나요? 댓글로 의견 나눠주세요!